ทำความรู้จัก Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา แบงก์กิ้งดิจิทัลเต็มรูปแบบ

โลกทุกวันนี้ ดิจิทัล ถือเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจำวันไปแล้ว มันแทรกซึมไปทุกๆเรื่องในชีวิต ไม่เว้นแม้แต่กระทั่ง การเงินการธนาคาร 

และคำคำหนึ่งที่ มักจะถูกหยิบยกมาพูดถึงอยู่ในบ่อยๆในช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนผ่าน ก็คือ ธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank   

โดยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาในแวดวงธุรกิจการเงินไทย เริ่มมีการขีดเส้นใต้ให้คุณค่า และ จับตามองมากขึ้นเรื่อยๆ 

โดยล่าสุดเริ่มมีความชัดเจนมากยิ่งขึ้นเมื่อกระทรวงการคลังได้ออกประกาศหลักเกณฑ์ในการออกใบอนุญาตจัดตั้ง Virtual Bank อย่างเป็นทางการ และเปิดให้ยื่นขอใบอนุญาตกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ตั้งแต่วันที่ 20 มี.ค.-19 ก.ย.2567 

และล่าสุด  “ยานแม่” ภายใต้ชื่อ SCBX (เอสซีบี เอกซ์) ซึ่งได้เดินหน้ารุก เรื่องนี้อย่างเต็มตัว เพราะล่าสุด  SCBX ประกาศจับมือ WeBank ธนาคารดิจิทัลชั้นนำในจีน ในฐานะพันธมิตรด้านเทคโนโลยี  เสริมสร้างศักยภาพ Consortium มุ่งนำประสบการณ์ระดับโลกและความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสู่ไทย เตรียมยื่นขอใบอนุญาต Virtual Bank 

ทั้งนี้ จะเป็น  Virtual Bank ได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับผ่านเงื่อนของ กระทรวงการคลังและธปท. หรือไม่  โดย กระทรวงการคลังและธปท. จะร่วมกันพิจารณาคุณสมบัติผู้สมัครและประกาศรายชื่อผู้ผ่านการคัดเลือกในช่วงมิ.ย.2568 และคาดว่าจะเริ่มเห็นผู้ให้บริการ Virtual Bank รายแรกในไทยภายในปี 2569 แน่นอน

หากใครที่ไม่ได้ติดตามวงการการเงิน การธนาคาร SPRiNG Tech คงต้องขอปูพื้นกันสักเล็กน้อย เพื่อให้เข้าใจถึง ลักษณะการให้บริการของ Virtual bank ซึ่ง SCBX กำลังเดินหน้าไป

• นิยามของ Virtual bank 

ก่อนอื่นรู้จักนิยามของ Virtual Bank กันก่อน  โดย ธปท. หรือ ธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า Virtual bank  คือ ธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ที่ไม่มีสาขา และให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก

โดยจะมีความเชี่ยวชาญในการใช้เทคโนโลยี รวมถึงการใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่หลากหลาย เช่น พฤติกรรมการใช้จ่าย มานำเสนอเป็นผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ มีประสิทธิภาพมากกว่า เดิม อนุมัติรวดเร็วขึ้น รวมทั้งตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีขึ้น

• Virtual bank จะมีลักษณะต่างๆ ดังนี้ 

-ไม่มีสาขาและตู้ ATM  แต่มีสำนักงานใหญ่
- ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งกระบวนการ
- มีต้นทุนในการดำเนินงานต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์รูปแบบเดิม
- มีความยืดหยุ่นกว่าธนาคารรูปแบบเดิม สามารถออกนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ตามการเปลี่ยนแปลงและความต้องการที่ของผู้บริโภค
- สร้างประสบการณ์การให้บริการทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ 
- มีบัญชีเงินฝากแบบไม่มีสมุดคู่ฝาก ซึ่งเจ้าของบัญชีสามารถแบ่งบัญชีออกเป็นบัญชีย่อยได้ตามวัตถุประสงค์ในการฝากเงิน  
- บัญชีเงินฝากจะได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปและอาจได้รับดอกเบี้ยเป็นรายวัน
- มี AI ที่ช่วยแนะนำการออมและการใช้จ่ายให้เหมาะกับพฤติกรรมของเจ้าของบัญชี
- เปิดบัญชีได้ง่ายๆ เพียงแค่มีสมาร์ทโฟน
- ให้สินเชื่อโดยผู้กู้ไม่ต้องแสดงหลักฐานรายได้ และมีการอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็ว
- มีบริการสำหรับผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย  เช่น เชื่อมบัญชีเงินฝากกับระบบทำบัญชีออนไลน์  เป็นต้น

• ไทม์ไลน์ การเปิดรับสมัคร และ คัดเลือก Virtual bank

ทั้งนี้  ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เคยระบุว่า เป้าหมายของ Virtual bank ในไทยนั้น จะต้องเป็น ธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนจัดตั้งในไทย ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลโดยไม่มีสาขา  เน้นใช้เทคโนโลยีและข้อมูล พัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ให้ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีขึ้น  ไม่สร้างความเสี่ยงต่อ เสถียรภาพระบบการเงิน ผู้ฝากเงิน ผู้ใช้บริการในวงกว้าง

โดย ระยะเวลา การเปิดรับสมัครและคัดเลือก  Virtual bank 
20 มี.ค. 67 : เปิดรับสมัคร 
19 ก.ย. 67 : ปิดรับสมัคร  
มิ.ย. 68 : ประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับการคัดเลือก
มิ.ย. 69 : Virtual bank เริ่มให้บริการ

และ ณ เวลานี้  SCBX (เอสซีบี เอกซ์) ก็ไม่รอช้า ในการลุยเรื่อง Virtual bank  โดย SCBX และ WeBank ผนึกกำลังมุ่งนำนวัตกรรมและเทคโนโลยีอันทันสมัยมาประยุกต์ใช้ในประเทศไทย เพื่อสนับสนุน Consortium เตรียมยื่นขอใบอนุญาตจัดตั้งธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank มุ่งแก้ไขปัญหาการเข้าถึงบริการทางการเงินในประเทศไทย ด้วยการทำให้บริการทางการเงินเป็นเรื่องง่าย สะดวก และเข้าถึงได้

หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศแนวทางการขอใบอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ครั้งแรก เมื่อต้นปี 2565 ที่ผ่านมา ทาง SCBX ได้ประกาศความร่วมมือกับ KakaoBank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบที่ใหญ่ที่สุดในประเทศเกาหลีใต้ ในการจัดตั้ง Consortium เมื่อเดือนมิถุนายน 2566 เพื่อเตรียมความพร้อมในการยื่นขอใบอนุญาต Virtual Bank และเมื่อต้นเดือนมีนาคม 2567 กระทรวงการคลังได้มีประกาศเปิดให้มีการยื่นขอใบอนุญาตในช่วง 6 เดือนข้างหน้า โดย Virtual Bank จะกลายเป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ให้บริการในประเทศไทยเป็นครั้งแรกอย่างเต็มรูปแบบผ่านช่องทางดิจิทัล

ความร่วมมือครั้งนี้ ไม่เพียงแต่จะเป็นการผสานความเชี่ยวชาญและศักยภาพในด้านข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเทคโนโลยีดิจิทัลและบริการทางการเงิน หากยังมุ่งสนับสนุนกลุ่ม Consortium ที่จะเข้ามาช่วยขยายโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินให้กับกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในระบบ หรือยังไม่ได้รับบริการทางการเงินที่ดีเพียงพอ อีกทั้งยังส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินพร้อมสร้างคุณค่าใหม่ๆ ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่มให้ดียิ่งขึ้นอีกด้วย

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX ให้มุมมองว่า 

 “เทคโนโลยีที่มีประสิทธิภาพ สร้างสรรค์และมีความคล่องตัวจะเป็นรากฐานที่มีบทบาทสำคัญในการทำให้ Virtual Bank ประสบความสำเร็จ WeBank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำระดับโลกที่มีความเชี่ยวชาญและมีเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดแห่งหนึ่ง โดยการร่วมมือครั้งสำคัญระหว่างเรากับ WeBank ในครั้งนี้ จะช่วยขยายขอบเขตและศักยภาพทางเทคโนโลยีของ Virtual Bank พร้อมยกระดับประสบการณ์การใช้บริการธนาคารที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า มุ่งหวังที่จะร่วมกันขับเคลื่อนนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการบริการที่ทันสมัยเพื่อตอบสนองความต้องการของคนไทย”

ทุกฝ่ายจะร่วมมือกันในการออกแบบโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีและโซลูชันต่างๆ โดยมีเป้าหมายในการได้รับใบอนุญาตเพื่อประกอบธุรกิจ Virtual Bank ในประเทศไทย