บสย. กางแผนปี 69 ชูยุทธศาสตร์ ‘3-Prompt’ เดินหน้าเชื่อมโยง Virtual Bank

ในวันที่เศรษฐกิจไทยยังมีความเปราะบาง 'การเข้าถึงเงินทุน' กลายเป็นกำแพงสูงที่อาจทำให้ SMEs หลายรายไปต่อไม่ได้ ล่าสุด ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ออกมาประกาศกลยุทธ์ใหม่ปี 2569 ที่ไม่ได้เป็นแค่ผู้ค้ำประกันแบบเดิมๆ แต่กำลังผันตัวเป็น SMEs' Gateway เชื่อมโลกการเงินยุคใหม่เข้ากับผู้ประกอบการรายย่อย

จากผลดำเนินงาน 2 เดือนแรกปี 2569 บสย. มียอดค้ำประกันสินเชื่อ 14,567 ล้านบาท ช่วย SMEs ได้รับสินเชื่อ 17,853 ราย สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ 60,160 ล้านบาท และช่วยพยุงสินเชื่อ SMEs ที่หดตัวต่อเนื่องมา 14 ไตรมาส โดยเมื่อเทียบกับยอดค้ำประกันสินเชื่อในช่วงเดียวกันของปีที่ผ่านมา (Year on Year) พบว่า มียอดค้ำประกันสูงกว่าถึง 4.43 เท่า

สำหรับเป้าหมายหลักในปี 2569 บสย. เดินหน้าขยายบทบาทการค้ำประกันสินเชื่อ สร้างโอกาสให้ SMEs พร้อมเป็นเครื่องมือหลักกระตุ้นเศรษฐกิจฐานราก มุ่งปลดล็อก SMEs เข้าถึงสินเชื่อ และเติบโตได้อย่างเข้มแข็งและยั่งยืน ภายใต้ 4 แนวคิดหลัก ได้แก่

1. ลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินของ SMEs (Financial Inclusion)
2. เพิ่มโอกาสให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อโดย บสย.
3. ยกระดับองค์กรเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงนวัตกรรมทางการเงิน
4. เชื่อมโยงเข้าสู่ระบบนิเวศดิจิทัลทางการเงิน  

บสย. เปิดยุทธศาสตร์ “3-Prompt” พลิกโฉมการช่วยเหลือ SMEs

ภายใต้แนวคิดดังกล่าว ในปี 2569 บสย. มุ่งเน้นการลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินผ่าน 3 กลไกหลัก “พร้อมค้ำ-พร้อมช่วย-พร้อมพลัส+” ต่อยอดจากมาตรการ “บสย. พร้อมค้ำ พร้อมช่วย” เมื่อปีที่ผ่านมา เพื่อให้การช่วยเหลือ SMEs เป็นไปอย่างเข้มข้น ครอบคลุมความต้องการของ SMEs ในมิติต่างๆ มากยิ่งขึ้น โดยมุ่งเน้นการพัฒนาผลิตภัณฑ์ค้ำประกันสินเชื่อรูปแบบใหม่ๆ และช่องทางเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยใช้ Digital เป็นแรงขับเคลื่อนเพื่อเชื่อมโยงให้ บสย. เป็นส่วนหนึ่งใน Digital Ecosystem 

รวมถึงการนำ AI มาใช้ในกระบวนการต่างๆ ภายในองค์กร พร้อมร่วมมือกับพันธมิตรผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัล (Digital Lending) เพื่อตอบโจทย์โลกการเงินยุคใหม่ และพัฒนาสู่การค้ำประกันสินเชื่อ Digital Credit Guarantee กับผู้ให้บริการ Virtual Banking ที่กำลังจะเกิดขึ้นในอนาคต ตามยุทธศาสตร์การยกระดับองค์กรของ บสย. โดยยุทธศาสตร์ “3-Prompt” ประกอบด้วย

1. “บสย. พร้อมค้ำ” ดันยอดค้ำฯ ทะลุ 7 หมื่นล้าน มุ่งช่วย “กลุ่มเปราะบาง”

"บสย. พร้อมค้ำ" ตั้งเป้าสร้างยอดค้ำประกันสินเชื่อรวม 70,000 ล้านบาท เพื่อกระตุ้นให้เกิดเม็ดเงินสินเชื่อในระบบธนาคารกว่า 80,000 ล้านบาท ช่วย SMEs ได้รับสินเชื่อเพิ่มขึ้น 67,500 ราย สามารถรักษาการจ้างงาน 615,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจได้มากกว่า 295,000 ล้านบาท ผ่านโครงการหลัก

• 'Quick Big Win' : คาดว่าจะอนุมัติเต็มวงเงิน 50,000 ล้านบาทในช่วงกลางปี 2569 นับเป็นโครงการที่ประสบความสำเร็จในการช่วยเหลือ SMEs เข้าถึงสินเชื่อ ด้วยจุดเด่น ค้ำประกันยาว 7 ปี ฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกัน 3 ปีแรก และเป็นครั้งแรกที่มีการนำเครื่องมือ Risk-based Pricing (RBP) มาใช้กับมาตรการรัฐ ด้วยอัตราค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 1% และเพิ่มอัตราชดเชย NPL สูงขึ้น (Max Claim) เพื่อดูดซับความเสี่ยงด้าน Credit Cost ลดอัตราการปฏิเสธสินเชื่อ (Rejection Rate) เพื่อจูงใจให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อง่ายขึ้น
• 'กระบะพี่ มีคลังค้ำ' : วงเงินคงเหลือ 3,500 ล้านบาท สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถกระบะ โดยขยายความร่วมมือไปยังกลุ่มลีสซิ่งค่ายรถยนต์ (Captive Finance) พร้อมรองรับงานมอเตอร์โชว์ 2026
• รุกตลาด 'นาโนไฟแนนซ์' : ขยายการค้ำประกันไปยังกลุ่ม Non-Bank กว่า 70 แห่งทั่วประเทศ เน้นช่วยกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย (Micro SMEs) ที่เป็น “กลุ่มเปราะบาง” และมีปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบสถาบันการเงิน วงเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย

2. “บสย. พร้อมช่วย” รุก “แก้หนี้-เสริมความรู้” ปลดหนี้ SMEs

มาตรการ “บสย. พร้อมช่วย” ช่วยลูกหนี้ที่ บสย. จ่ายเคลม ลด ปลดหนี้ แก้หนี้ยั่งยืน พิเศษ! ลูกหนี้ที่ต้องการปลดหนี้ ปิดบัญชี

• การปรับโครงสร้างหนี้ : มีมาตรการลดเงินต้นสูงสุด 50% สำหรับกลุ่มเปราะบาง (หนี้ไม่เกิน 2 แสนบาท) และ 40% สำหรับลูกหนี้ SMEs หนี้คงเหลือมากกว่า 2 แสนบาท ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้กว่า 6,000 ราย เพิ่มขึ้นจากปี 2568 ที่ 5,835 ราย  ในจำนวนนี้ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้ “ปลดหนี้” ไม่ต่ำกว่า 1,000 ราย เพิ่มขึ้นจากปี 2568 ที่ 992 ราย
• ช่องทางดิจิทัล : เพิ่มความสะดวกให้ลูกหนี้ สามารถสมัครและเลือกโปรแกรมชำระหนี้ได้ด้วยตนเองผ่าน 'LINE OA : @tcgfirst'
• ศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs” (บสย. F.A. Center) : “ศูนย์ช่วยเพื่อน SMEs” หรือ TCG Financial Hub ไปยังมหาวิทยาลัยในส่วนภูมิภาค เพิ่มอีก 2 แห่ง  คือ มหาวิทยาลัยเทคโนโลยีสุรนารี และมหาวิทยาลัยวลัยลักษณ์ พร้อมจัดโครงการ Business School on tour ช่วยเหลือ SMEs ร่วมกับสำนักงานเขต บสย. ทั้ง 11 แห่งทั่วประเทศ

3. “บสย. พร้อมพลัส+” เปิดตัว 4 พลังบวก ขับเคลื่อนช่วยเหลือ SMEs

บสย. ได้เพิ่มเครื่องมือทางการเงิน ภายใต้มาตรการ “บสย. พร้อมพลัส+” (บสย. Prompt Plus) โดยใช้ Digital เป็นแรงขับเคลื่อนและยกระดับองค์กร พร้อมเปิดตัว 4 เครื่องยนต์ พลังบวกใหม่ (4 New Engines) ได้แก่

• SMEs Credit Boost : บริหารจัดการมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจขนาดใหญ่ ที่คาดว่าจะก่อให้เกิดสินเชื่อมากกว่า 1 แสนล้านบาท เพื่อยกระดับงานด้าน Operating ของ บสย. ไปพร้อมกับการขยายพันธมิตรทางการเงิน รวมถึงธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ ตลอดจนขยายการรับรู้ (Awareness) ไปยังกลุ่มธุรกิจทุกขนาด ครอบคลุมทุก Sectors ธุรกิจได้มากยิ่งขึ้น
• TCG Score (As-a-Service) : เพิ่มเครื่องมือบริการเครดิตสกอริ่ง สำหรับประเมินกลุ่มรายย่อย Micro SMEs หรือ “กลุ่มเปราะบาง”  ตลอดจนให้บริการตรวจสุขภาพทางการเงินด้วย “TCG Score As-a-Service” กับสมาชิกหน่วยงานพันธมิตรต่างๆ เพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงรายบุคคลและลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงทุน
• SMEs Gateway : เพิ่มแพลตฟอร์มดิจิทัลให้ SMEs First and Fast พลิกโฉมการบริการสู่รูปแบบ 'O2O' (Online to Offline) เพื่อพัฒนาและเพิ่มศักยภาพด้านเครดิต (Credit Capacity and Enhancement) โดย บสย. เป็นตัวกลาง SMEs’ Gateway เพื่อเชื่อมต่อ SMEs ทุกกลุ่มที่มีความต้องการด้านสินเชื่อ เข้ากับผู้ให้บริการทางการเงินที่เหมาะสม
• PromptClaim Management : เพิ่มเครื่องมือให้กับสถาบันการเงิน ยกเครื่องการให้บริการผ่านรูปแบบการจองวงเงินรายใบ (PromptClaim Dashboard) ด้วยบริการค้ำรายใบ เคลมรายใบ จองวงเงินรายใบ และบริหารเงินเคลมตามสัดส่วนของพอร์ตค้ำประกันสินเชื่อ (Max Claim by Portfolio) ของแต่ละสถาบันการเงินด้วยตัวเองได้แบบ Real-time โดยเตรียมเปิดให้บริการในช่วงเดือนพฤษภาคมนี้