เคทีซีโชว์กำไร Q1/69 โต 16.7% สะท้อนโมเดลคุณภาพ ท่ามกลางเศรษฐกิจผันผวน

หลายปีที่ผ่านมา ธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเผชิญโจทย์ยาก ทั้งเศรษฐกิจชะลอตัว หนี้ครัวเรือนสูง กำลังซื้อผู้บริโภคเปราะบาง รวมถึงแรงกดดันจากต้นทุนทางการเงินที่ผันผวน นางพิทยา  วรปัญญาสกุล  ประธานเจ้าหน้าที่บริหารเคทีซี หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวในงาน Earnings Call (Opportunity Day) ล่าสุดของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยว่า “ผลการดำเนินงานในไตรมาสแรกสะท้อนความแข็งแกร่งของแนวทางบริหารธุรกิจของกลุ่มบริษัทเคทีซี ที่ให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพ เรามุ่งบริหารพอร์ตสินเชื่ออย่างรอบคอบ ควบคู่กับการใช้ข้อมูลและเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทั้งด้านรายได้และต้นทุน ทำให้บริษัทสามารถสร้างผลกำไรเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง”

หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ช่วยหนุนผลกำไร คือ การบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ โดยค่าใช้จ่ายรวมลดลง 6.0% เหลือ 4,169 ล้านบาท จากต้นทุนทางการเงินที่ลดลง 16.1% และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (Expected Credit Loss) ลดลง 13.0% ส่งผลให้ Cost to Income Ratio อยู่ที่ 35.0% แม้รายได้รวมจะทรงตัวที่ 6,889 ล้านบาท แต่สะท้อนถึงความสามารถในการรักษาสมดุลระหว่างการเติบโตและการควบคุมความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เมื่อเทียบกับภาพรวมอุตสาหกรรม จากข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 พบว่ายอดลูกหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 484,926 ล้านบาท ลดลง 0.1% (YoY) และยอดสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 854,209 ล้านบาท เติบโต 0.5% ขณะที่ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทั้งระบบอยู่ที่ 572,235 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเพียง 0.7% (YoY)

อย่างไรก็ตาม เคทีซียังคงเติบโตได้เหนือกว่าอุตสาหกรรม โดยมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้น 3.7% คิดเป็นมูลค่า 76,800 ล้านบาท พร้อมรักษาส่วนแบ่งตลาดสำคัญได้อย่างแข็งแกร่ง ทั้งส่วนแบ่งลูกหนี้บัตรเครดิต 14.5% ส่วนแบ่งการใช้จ่ายผ่านบัตร 13.4% และส่วนแบ่งสินเชื่อบุคคล 4.2%

ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2569 กลุ่มบริษัทเคทีซีมีสมาชิกทั้งสิ้น 3.73 ล้านบัญชี แบ่งเป็นบัตรเครดิตกว่า 3.02 ล้านบัตร เพิ่มขึ้น 8.0% และสมาชิกสินเชื่อบุคคล 713,530 บัญชี เพิ่มขึ้น 3.4% ด้านคุณภาพสินทรัพย์ยังคงอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมี NPL อยู่ที่ 1.93% และ Coverage Ratio สูงถึง 408.3% ขณะที่บริษัทมีวินัยทางการเงินที่ดี โดยมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E) อยู่ในระดับต่ำเพียง 1.30 เท่า

มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้

เคทีซีให้ความร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศไทยในการดำเนินมาตรการอย่างต่อเนื่อง โดยยึดหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ผ่านการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าเป็นรายบุคคล เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้เกินความจำเป็น

พร้อมทั้งเข้าร่วมโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้กลุ่มเปราะบางให้สามารถฟื้นตัวและกลับมาชำระหนี้ได้ตามปกติ รวมถึงโครงการ ‘ปิดหนี้ไว ไปต่อได้’ โดยบริษัทได้โอนขายหนี้ไม่มีหลักประกันของลูกหนี้รายย่อยที่เป็น NPL วงเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ให้กับบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เพื่อปรับโครงสร้างหนี้และลดภาระทางการเงินของลูกหนี้ ทั้งนี้ บริษัทประเมินว่ามาตรการช่วยเหลือดังกล่าวไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการดำเนินงาน และได้มีการตั้งสำรองไว้อย่างเพียงพอแล้ว

สำหรับทิศทางธุรกิจในระยะต่อไป เคทีซีเตรียมเดินหน้าขยายฐานลูกค้าคุณภาพ พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะบุคคลมากขึ้น รวมถึงต่อยอดธุรกิจใหม่ เช่น ธุรกิจนายหน้าประกันภัย เพื่อเพิ่มความหลากหลายของรายได้ และเสริมศักยภาพการแข่งขันในระยะยาว โดยยังคงยึด ‘วินัยทางการเงิน’ และ ‘การบริหารความเสี่ยง’ เป็นหัวใจสำคัญของการเติบโตอย่างยั่งยืน