มนุษย์เงินเดือน คือ เดอะแบกตัวจริง : 8 ใน 10 มีหนี้สิน มีภาระเสี่ยงสะดุดล้มได้ทุกเมื่อ

ข้อมูลเชิงลึกที่น่าตกใจจาก ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต (ทีทีบี) ได้เผยให้เห็นถึงภาพความเปราะบางทางการเงินของกลุ่ม "มนุษย์เงินเดือน" ในไทย ซึ่งเป็น "เดอะแบกตัวจริง" ของระบบเศรษฐกิจ โดยชี้ว่าชีวิตที่ดูเหมือนมั่นคงนี้กลับเผชิญกับภาระหนี้สินในระดับวิกฤต ที่สามารถ "พัง" ได้เพียงแค่สะดุดเพียงเล็กน้อย

รายงานล่าสุดจากทีทีบีในงาน "เปิด Insight มนุษย์เงินเดือน 'เดอะแบกตัวจริง' การเงินยุคนี้" ได้เผยให้เห็นความน่ากังวลใจว่า กว่า 8 ใน 10 หรือคิดเป็น 82% ของมนุษย์เงินเดือนที่เข้าร่วมโปรแกรมตรวจสุขภาพทางการเงิน (ttb financial health check) มีภาระหนี้สินติดตัว โดยผลสำรวจจากกลุ่มตัวอย่างกว่า 96,000 คน ระหว่างสิงหาคม 2566 ถึงกุมภาพันธ์ 2568 ชี้ชัดว่าหนี้เหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นหนี้ที่ไร้หลักประกันและมีความเสี่ยงสูง

หนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิต: ภัยเงียบที่คุกคามทุกช่วงวัย 

ตัวเลขสถิติที่น่าเป็นห่วงระบุว่า หนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิตครองสัดส่วนสูงสุดถึง 53% ของภาระหนี้ทั้งหมดของมนุษย์เงินเดือน ตามมาด้วยหนี้รถยนต์ 17% และหนี้บ้าน 15% แม้จะมีรายได้ประจำ แต่พฤติกรรมการเงินกลับสร้างวงจรหนี้ที่ไม่รู้จบ:

• 49% ของมนุษย์เงินเดือนมี "หนี้สะสม" จากการจ่ายขั้นต่ำหรือการผิดนัดชำระ ซึ่งมีโอกาสบานปลายสูง
•  ที่น่าตกใจยิ่งกว่าคือ 65% ของผู้ที่ยังพอมีความสามารถในการชำระหนี้ กลับเลือกที่จะ "จ่ายขั้นต่ำ" ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงสะสมจากอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้น

นริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analyics ทีเอ็มบีธนชาต เน้นย้ำว่า แม้หนี้ครัวเรือนต่อ GDP อาจมีแนวโน้มลดลงจาก 87% เป็น 85% ในปี 2569 แต่ปัญหาที่แท้จริงคือ "รายได้มันไม่โต" โดยระบุว่า ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา รายได้โดยเฉลี่ยของคนไทยเติบโตเพียง 14% เท่านั้น ในขณะที่ สินเชื่อส่วนบุคคลกลับเติบโตถึง 200% สะท้อนว่าหนี้ประเภทนี้ไม่เคยหายไปจากชีวิตคนไทยเลย

ภูมิคุ้มกันทางการเงินที่อ่อนแอในทุกระดับรายได้

วิกฤตหนี้ไม่ได้เป็นเพียงปัญหาสำหรับผู้มีรายได้น้อยหรือปานกลางเท่านั้น แต่ยังแผ่ขยายไปถึงกลุ่มผู้มีรายได้สูงด้วยเช่นกัน:
•  32% ของผู้ที่มีรายได้สูงเกิน 100,000 บาทต่อเดือน ยังคงใช้ชีวิตแบบ "เดือนชนเดือน"
•  16% มีรายจ่ายสูงกว่ารายได้ สะท้อนว่าความไม่มั่นคงทางการเงินไม่ได้ถูกจำกัดด้วยระดับรายได้

นอกจากภาระหนี้แล้ว มนุษย์เงินเดือนยังขาดภูมิคุ้มกันทางการเงินอย่างน่าเป็นห่วง:

•  77% มีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้
•  70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายนาน 6 เดือน
•   80% มีความคุ้มครองไม่เพียงพอหากเกิดเจ็บป่วยร้ายแรง

ในไทยมีมนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน ซึ่งคิดเป็น 30% ของแรงงานทั้งหมด และเป็นฟันเฟืองสำคัญที่สร้างรายได้ภาษีบุคคลธรรมดาถึง 90% หรือกว่า 2.7 แสนล้านบาทต่อปี 

การที่กลุ่มคนเหล่านี้ต้องแบกรับความเสี่ยงรอบด้าน ทั้งภาระหนี้ การขาดเงินออม และความคุ้มครองที่ไม่เพียงพอ สะท้อนถึงความเร่งด่วนในการวางแผนและสร้าง "ภูมิคุ้มกันทางการเงิน" ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจโลกที่ยังคงผันผวน

นางณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่มกลยุทธ์ลูกค้าบุคคล ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวย้ำว่า ในฐานะธนาคารที่มุ่งมั่นยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทย ทีทีบีตระหนักถึงความท้าทายนี้ และพร้อมที่จะแบ่งเบาภาระของ "เดอะแบกตัวจริง" ผ่านโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมทุกมิติ ทั้งการออม การใช้จ่าย การกู้ยืม การลงทุน และความคุ้มครอง เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างยั่งยืน.

แบ่งเบาภาระหนี้ : ผ่านโปรแกรมผ่อนดีมีรางวัล ที่ให้สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่ผ่อนชำระดีได้รับ ข้อเสนอรีไฟแนนช์ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าช่วยให้ปิดหนี้ได้ไวและสะดวกยิ่งขึ้น บริการรวบหนี้ด้วยบ้าน-รถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยประหยัดดอกเบี้ยให้ถูกลง ค่างวดลดลง มีเงินเหลือใช้เพิ่มขึ้น หรือสินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ที่ที่บี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับพนักงกงานบัญชีเงินเดือนที่ทีปีปีปีที่กำลังมองหาตัวช่วยลดภาระหนี้ และทำงานในบริษัทที่มีการลงนามข้อตกลง (MOU) ด้วยอัตรา ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้น 7.99% ต่อปี

แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย : ด้วยบัญชีเงินฝาก ttb all free ที่ฟรีค่าธรรมเนียมทั่วไทย คุ้มค่ายิ่งขึ้นเมื่อใช้
คู่บัตรเดบิต ttb all free Disney ที่ได้รับสิทธิพิเศษเช่นเดียวกับบัตรเครดิต แต่ลิมิตการใช้จ่ายป้องกัน

การใช้จ่ายเกินตัว รวมถึงบัญชี ttb ME save เงินฝากดอกเบี้ยสูง ที่ช่วยฝึกวินัยการออม โดยได้รับดอกเบี้ยโบนัสมากขึ้นเมื่อฝากเพิ่มทุกเดือน พิเศษสำหรับพนักงานบัญชีเงินเดือนที่ทีปี รับดอกเบี้ยสูงกว่าลูกค้าทั่วไป 0.2% ต่อปี ช่วยให้ออมได้มากขึ้นและเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน สามารถถอนได้เมื่อมีเหตุ
จำเป็น

แบ่งเบาความกังวล : อุ่นใจด้วยโซลูชันที่เข้าถึงง่ายและหลากหลาย อาทิ รับความคุ้มครองอุบัติเหตุ
บัญชี ttb all free เพียงคงเงินฝากไว้ในบัญชีเงินฝาก ไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท ทุกวันตลอดทั้งเดือน ให้ความคุ้มครองชีวิต 20 เท่าของยอดเงินฝากคงเหลือในบัญชี สูงสุด 3 ล้านบาท และค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ 3,000 บาทต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง ไม่จำกัดจำนวนครั้งของอุบัติเหตุ (ให้ความคุ้มครองโดย บมจ. ธนชาตประกันภัย) นอกจากนี้ ยังมอบความคุ้มครองที่อุ่นใจ ตอบโจทย์ความ ต้องการในทุกช่วงชีวิตทั้ง กลัวเจ็บ-กลัวจน-กลัวตาย และเหมาะสมสำหรับมนุษย์เงินเดือน อาทิ ประกันชีวิตและสุขภาพ ทีที่บี เหมา เหมา อัลตร้า แคร์ ที่ใช้สวัสติการของบริษัทจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนแรกเพื่อลดคำเบี้ยให้ถูกลง และได้รับความคุ้มครองมากขึ้น

แบ่งเบาภาระภาษีและความเสี่ยงในอนาคต : ผ่านโซลูชันกองทุนคุณภาพและประกันที่คุ้มครองครอบคลุมเพื่อการลดหย่อนภาษี ที่คัดสรรมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของมนุษย์เงินเดือนแต่ละกลุ่ม พร้อมแคมเปญลดหย่อนภาษี 2568 ให้ความคุ้มค่าทั้งการลงทุนและประกันชีวิต (เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามเกณฑ์กรมสรรพากร)

นอกจากโซลูชันที่ช่วยแบ่งเบาที่ครอบคลุมแล้ว ทีที่บียังเสริมแกร่งความรู้ทางการเงิน เพื่อให้มนุษย์เงินเดือน บรรลุเป้าหมายชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น ได้แก่ fintips แหล่งรวมเคล็ดลับทางการเงินบนเว็บไซต์ทีทีบี โซเชียลมีเดียและช่องทางต่าง ๆ, คอร์สการเงินออนไลน์, โค้ชปลดหนี้ และสัมมนาความรู้ทางการเงิน โดยผู้เชี่ยวชาญพร้อมทั้งตรวจสุขภาพทางการเงินเพื่อวัดระดับภูมิคุ้มกันทางการเงินของตนเอง

"ทีทีบีเชื่อว่าความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เรื่องของรายได้เพียงอย่างเดียว แต่คือการมีเครื่องมือและภูมิคุ้มกันทางการเงินที่รอบด้าน ธนาคารจึงสร้างสรรค์และพัฒนาโซลูชันทางการเงินที่ตอบโจทย์ ครบทุกมิติการเงิน เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระ พร้อมให้มนุษย์เงินเดือนก้าวข้ามข้อจำกัด และมีชีวิต การเงินที่ดีขึ้น พร้อมยืนหยัดได้อย่างมั่นคง" นางณัฐวรณกล่าวปิดท้าย

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• เงินบัญชีคนตายไปที่ไหน? แนวทางจัดการเงินฝากมรดก - แล้วธนาคาร ฮุบ เงินคนตายได้ไหม ?
• LINE BK : จาก Social Banking สู่ Everyday Financial Partner ทำเรื่องเงินให้ง่ายขึ้นทุกมิติ
• วัฒนธรรม 996 กลับมาระบาดใน ซิลิคอนวัลเลย์ - ปลุกผีทำงานหนัก ความสำเร็จจะตามมา